Chi vorrà, potrà passere dal mutual a tasso variabile a quel fisso per proteggersi dal rialzo dei tassi. Med banken, der under overværelse af certi requisiti ikke kan accepteres.
Tra gli ultimi emendamenti alla manovra di Bilancio 2023, infatti, c'è il retorno di una disposizione varata nel 2012 – di durata anuale – che tilbyder medesima possibilità.For at forsørge familien har den nye regering fornyet nogle bonusser, og jeg har evnen til at tjene penge og økonomi lettere ved køb af huset, gå til skattesatsen, mindre udsat for forhøjelser.
Hvordan vil jeg ændre den gensidige i 2023
Nel testo della Legge di Bilancio 2023 è stata forudset en foranst altning, der tillader passere med maggiore facilità dal tasso variabile al tasso fisso, en bestemt betingelser. Som økonomiministeren, Giancarlo Giorgetti, har annonceret, "kommer en ny standard fra 2012 og river den af, som giver jer mulighed for at indgå kontrakter med hinanden for at skrue den variable rente til den korrekte rente."
Si tratta dell'articolo 8 komma 6 della legge 106 del 2011 (konvertering af dl 70/2011) i kraft indtil 31. december 2012 og nu genindført. Occorre rispettare, però, alcuni parametri.
I requisiti per passare dal mutual a tasso variabile al fisso
Betingelserne, som staten giver for at få adgang til størrelsen, vil kun omfatte: en ISEE-værdi, der ikke er højere end 35.000 euro; et gensidigt bødebeløb på 200.000 euro; Betalingen vil regulere bødesatsen på tidspunktet for den rigeste af passagen dal variabile al fisso. «Sulle modalità præcise, però, ancora non abbiamo dettagli operative: non è ancora stato indicato, hvad der vil være den procedure, som klienten skal følge per potersi avvalere della misura. Det formodes, at pari di andre manovre intercorreranno specifici ifølge MEF og ABI for at identificere den procedure, der verrà quindi dottata da tutti gli intermediari» spiega l'avvocata Raffaella Grisafi, operationel præsident for OIC, l'Osservatorio Imprese e Consumi.
Ora le banche devono rinegoziare il mutual
Se finora il mutual a tasso variabile risultava più expediente, con l'increase del costo del denaro multi contracti di finanziamento per l'acquisto della casa sono diventanti troppo onerosi. Da qui l'idea di agevolare le procedure di rinegoziazione del mutual." Manøvren introducerer ikke nyskabelser i termini di instrumenti, fordi rinegoziazione è già forudset i vores bekendtgørelse, tuttavia fissa dei parametri i nærværelse af disse quali non vil være muligt for banken at bestride rinegoziazione af den gensidige" , påpeger Grisafi.
" Hvis låntageren har i-behov, der er forudset af normen, vil banken ikke være i stand til at afvise hans anmodning om ombytning af gebyret og vil ikke vinde låntageren" , tilføjede eksperten.
Il meccanismo per il calcolo del nuovo tasso non è simple, ma per simplificare possiamo dire che tenuti enconazione dua parametri: si l'IRS (il tasso di referimento que viene utilizzato per calcolare i tassioni fissi bancarie oper) 10 år, hvis IRS for den resterende varighed af finansieringen, cioè di, hvor meget er stadig dårligt at slukke den gensidige.
Per diminuire il mutual si può anche allungare
Un' altra possibilità, però, sembra possa essere que la che prevede un allungamento del mutual, por poter abbattere il peso delle rate.Normen, som træder i kraft af 1. generation, giver samtykke til at holde finansiering i op til 5 år, men med stigningen i den gensidige varighed overstiger den ikke 25 år.
Et konkret eksempel
A provare a exemplio concreto è state l'associazione Altroconsumo. Jeg er fængslet i tilfælde af en variabel gensidig aftale i 2019, med en rest på 150.000 euro og en restvarighed på 22 år, og med en rente for Euribor 1 måned med et spænd på 1,5 %. Oggi il tasso oggi del variabile è di 3,3%, quindi la sua rata è di 799,92 euro. Med rinegoziazione en tasso fisso l'importo passerebbe til 869,94 euro. Det er klart, at letto così il dato sembrerebbe mindre fordelagtigt, men fordelen er sta nel fatto, at rotten resterebbe kommunikerer kostbart fint i slutningen af den gensidige, mellem i tassi sono forudset i ulteriore crescita.
For det andet en analyse af FABI, den vigtigste bankunion, stiger prisen på pålydende værdier fra prisen på Den Europæiske Centralbank, hvilket potentielt kan forårsage en 6 % finere andel af hinanden.
Da qui l'opportunità di un cambio di contracto nel finanziamento. I ogni caso, se i tassi si riducessero si potrebbe comunque fare una surroga o una nuova rinegoziazione.
Altre mulighed: dalla rinegoziazione del mutual alla surroga
Rimangono possibili, infatti, anche altre strade, ossia quelle “tradizionali” presenti finora. Si tratta soprattutto della rinegoziazione e della surroga. «La rinegoziazione così come arrichita dalla legge di Bilancio 2023 si affianca ad altre measure già presenti nel nostro ordinamento e que si mustrano pesso utili per i consumatori – confirma Grisafi - Tra tutte ricordiamo i særdeleshed la surroga del azione che rino deazione, classic den accepteres fra den nye bank, den kan ikke lukkes fra den gamle bank. Inoltre non possono essere imposti costi, ostacoli di altra natura e la procedura deve rispettare i termini di legge (skal perfektioneres inden for 30 dage efter kundens anmodning), der overstiger kvaliteten af kunden matura a diritto ad un indennizzo a titolo di risarcimento pr. il retardo ».
Med surrogatmoderskabet, quindi, hvis jeg ikke kan ændre betingelserne i kontrakten, skal du forstå den bank, som betingelsen kommer med: lånet overføres til et andet institut, som kan tilbyde migliori-betingelser, der opretholder værdien af lån. Il vantaggio è che la nuova banca si assume i costi dell'operazione.
En anden mulighed er tilbagetrækning af finansiering, gratis, uden beløbsbegrænsning og gentagelig et ubegrænset antal gange. I dette tilfælde ændrer det ikke på instituttet, men kun på betingelserne. Forskellen er, at det er underlagt al bankens godkendelse: Kunden er gratis, men det siges ikke, at han har accepteret og kommunikeret de nye betingelser, der er frugtbare, godkendte for forretningen.
Infine, det er muligt at erstatte lånet: hvis den finansielle kontrakt er fuldstændig underskrevet (importo finanziato, durata, tasso osv.), ma c'è da mettere in conto il costo dell'atto notarile, che è a carico del cliente e al quale si aggiungono oneri di istruttoria, perizia e assicurazione.
Kom, hvis du vælger den rigtige størrelse?
«Målingen af scegliere værdiansættes baseret på det økonomiske øjeblik: perché ad esempio la surroga potrebbe essere poi expediente en una fase in cui i tassi sono favorevoli e quindi le banche offrono condizioni konkurrencedygtig. Tværtimod vil rinegoziazione da tasso variabile a fisso potrebbe være nyttig i et øjeblik som hvad strøm i cui i tasso sono særligt forhøjet: ma opmærksomhed på ponderare bene le scelte nel considerar la expediencia oggi di un passaggio a tasso fisso, considerato che così come i Tassi salgono, poi interventi di politica monetaria potrebbero portare a loro abbassamento – consiglia Grisafi - Come per tutte le scelte finanziarie serve dunque lucidità e lungimiranza».
