IL VORES FINANSIELLE UDDANNELSESPROGRAM
Dette er det tredje punkt i det finansielle uddannelsesprojekt udført af fru Moderna i samarbejde med udvalget for programmering og koordinering af finansielle uddannelsesaktiviteter.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
I numeri non mentono mai e quelli delle ultime ricerche ci dicono che gli italiani non hanno perso una vecchia abitudine: accantonare i risparmi sul conto corrente, anche cuando arrivano ad cumulare somme. "Ved udgangen af 2021 var omkring 31% af vores finansielle formue deponeret i en bank. Negli Usa, for en konfrontation var procentdelen omkring 13 % ifølge OCSE-dataene» siger Nadia Linciano, ansvarlig for Divisione Studi della Consob og komponent i udvalget for programmering og koordinering af finansielle uddannelsesaktiviteter. La nostra, spiega l'esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. Og ræsonnementet er let intuitabelt. Hvis vi ikke dimestichezza med økonomi, er det svært at "affidare" vores penge i mani di qualcun altro. I più, i vores tilfælde, havde en rulle også en vis troværdighed i det finansielle system.Ifølge den seneste rapport fra Consob sugli investimenti delle famiglie italiane sagde kun 29% af vores connazionali, at de har meget lidt tillid til negli-mellemmænd.
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi versi tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, også de gør det i samarbejde med partneren. Insomma, è il momento di estudiare, perché perché sapere di redimenti, finans og titoli azionari può portare beneficio konkrete alla nostra vita. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Kom capire your thing investire
Kom abbiamo già spiegato nelle scorse puntate, langt tilvækst vores rigdom er meget vigtig for vores økonomiske modtager, og for det kan vi investere i forskellige modi: deres faglige uddannelse, deres attività og naturligvis deres risikable.Lad os sige, at du vil finde en finansiel rådgiver til at bestemme, hvor langt fruttare il denaro du deler. Sai già che puoi rivolgerti en uafhængig professionel opure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi "preparata" , potrai fare scelte più centrere sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. «Sul mercato ci sono decine di instrumenti e modalità di investimento, por capire qual è il più adaptatto a noi dobbiamo avere prima scattato un fotografia di come stiamo e di cosa vogliamo» siger Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
«I anden prøveløsladelse fordobler vi porci dei quesiti, og il primo riguarda i nostri obiettivi. È chiaro che il nostro scopo è quello di far accrescere il patrimonio, ma conta anche la finalità, perché baseret på denne forandring i mange ting». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Hvis jeg har tænkt mig at købe et hus efter ti år, vanno fissati punti fermi: hvad somma min hændelse, og endelig hvor jeg kan ankomme med min miei guadagni e risparmi?
Hvad er din tidsmæssige horisont?
Fondamentale er også det, der definerer den tidsmæssige horisont. Se a 20 anni pensi già di accumulare soldi perché a 50 vuoi aprire un'attività tutta tua, il tuo orizzonte sarà molto lungo. Det betyder ikke kun, at du kan vælge et produkt, der giver dig mulighed for at investere i noget herretøj piccole, fordi tiden vokser spontant, men du kan også orientere dine instrumenter, for eksempel, der har en højere komponent komponent, generelt mere reddit end andre. rischiosi rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. Det er min infatti ormai, at i sidste ende er det atteso-udbytte af en aktieinvestering maggiore af denne forpligtelse. Hvis du er 60 år gammel, tværtimod, vil din orizzonte være meget kort, dovrai koncentrer din beskyttelse af hovedstaden og scegliere et produkt, der tilbyder dig maggiori garanzie, quindi med en komponent azionaria più bassa.
Hvad er din arv?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza va værdsat, per divers ragioni. "I mellemtiden beslutter jeg mig for, hvor meget jeg skal investere, og hvor meget jeg skal tabe som nødfond," ifølge eksperten. «Essere single è diverso dall’avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Così come avere a single fonte di enter è diverso da averne due». Partenzas situation påvirker også dets valg af investeringsrisiko. «En grundlæggende finansregel er, at det høje afkast af en investering er direkte proportional med risikoen. Più è alt il primo, più è alt il secondo. Hvis vores arv er contenuto, jeg er også det, og vores guadagni eller vi ved, at i fremtiden vil vi stå over for en masse tyk, vores finansielle kapacitet antager en risiko er lav »adverte l'economista. Og nu er det bedre at orientere, hvis dine produkter, der diano maggiori garanzie sul capitale eller destinare agli investimenti più rischiosi kun piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in waya altrettanto significant. La nostra personale avversione alle perdite, per esampio, va valutata con molta atenzione. Hvis den er høj, vil jeg helst undgå, at farsi fanger alt. Jeg viser, at når tolerancetiden for alle perdite er lav, fører det til at begå fejl, der er dyre: kom uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, når markedet er i perdita, for at undvære den fremtidige fremtid, eller ritardare l'uscita endda når det er øjeblikket
Undgå denne trappole
Jeg vidste, at damen er mindre tilbøjelig til at risikere og har en tendens til at investere mindre i uomini? Men dette er blot et af de adfærdsmæssige træk, der påvirker vores himmel (eller ikke-himmel) dine penge og investering. For at bevæge os godt på dette felt er det også vigtigt at forhindre anerkendelse og forhold og den mentale fælde, som vi kan bære uden at investere eller tage beslutninger på en irrationel måde.Eccole.
nærsynethed. Som i den visuelle difetto, negli investimenti nærsynet ci spinge at spare ai risultati en kort sigt. E, specie en periodi come questo, il resultato è quelo di "congelare" le initiativet a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. "Det er soprattutto i den periode, at for nogle investeringer, som disse handlinger, vokser sandsynligheden for avere risultati positivi," siger Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci only sulle performance a shorte end. Når vi foretager en investering, giver eller lukker vi information om dens ydeevne, hvis vi er opmærksomme på vores tidsmæssige horisont.
La paura del rimpianto e l'hyrdeadfærd (eller comportamento del gregge). Spiser for nærsynethed, selv denne tilstand bremser initiativet og kollapser, så hans natur ikke elsker risikoen. «La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all’inerzia» siger eksperten.Il timore di dover rimpiangere un errore porta anche a cadere in un' altra trappola, quella dell'hyrding adfærd, en sorta di "effetto gregge" . Hvad består den af? «Jeg spinge a fare quello che fanno gli altri, og betragter det automatisk som più giusta-tinget. Se tutti disinvestono in un determinato momento factio anch’io, anche se non ho bisogno di liquidità e se monetizzo perdite importanti».Finansiel eksponentiel vækstbias (pregiudizio della crescita esponenziale). Ci porta a sottovalutare la velocità con cui an investimiento stiger eller falder i værdi. È colpa di esta "bias" se non riusciamo a realizzare il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il værdi reale del capitale mindsker ogni anno in modo esponenziale. «Likviditeten mister sin reelle værdi på grund af inflation og ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflation. Som et resultat, i 10.000 euro penge, med en inflationsrate på 8%, efter et år en potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euro. Det, vi havde en tendens til at dimentificere, er hvad, per ogni anno che passa, perdite si sommano» siger Linciano. "For i år vil den reelle værdi af 9.200 euro stadig blive forkortet med den nuværende inflationsrate og vil stige" .
Scegli il consulente giusto
È di oltre 700 miliardi di euro il valore degli investimenti italiani gestiti dai consulenti finanziari, in quasi tutte le categorie di instrumenti finanziari. «Det er ikke en sag, at disse ikke er soprattutto gli investitori med en più høj grad af finansiel færdighed til rivolgersi til consulenti. Denne figur er grundlæggende for at guide risparmiatoren på himlen, dens base af dens bisogni» siger Alessandro Paralupi, generaldirektør for Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Ma spise riconoscere en buon consulente? Ecco gli elementi da valutare.
1 L'approccio. Konsulenten er ikke den, der sælger produkter, men hvad der er på efterspørgsel, hvis han informerer sin situation om kundens afgang og hans liv obiettivi, han tænder for foranst altningen og studerer til en tagliata finansiel plan baseret på hans valg, spis en sarto forbered en lille kjole skræddersyet» fortsætter direktøren.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. Det er verificeret. Così har garanti for, at fagmanden har modtaget en passende forberedelse, og at hans aktivitet overvåges af et kontrolorgan, Ocf. I tilfælde af ukorrekt adfærd fra fagmandens side er det vigtigt at sende et signal til bureauet.
3 Le informazioni che ci fornisce. Fagmandens kompetence skal være den, der indfører en approccio rationato alle decisioni og en ansvarlig brug af arven. Med andre ord bør kunden ikke kun informere de formelle aspekter, såsom omkostningerne ved de enkelte investeringsprodukter og det høje afkast, men koncentrere sig om deres risiko-performance-forhold, hvilket inviterer risparmiatore til at rationere deres questi vigtigste aspekter. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, og der er ingen risiko nul, og altid diffidare di chi siger sætninger som «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.For at være korrekt skal du forudse spredningen af investeringen. Risikoen udvandes ved at spænde over arven i forskellige sæt, geografiske områder, investeringstyper. Dette er et vigtigt værgemål for klienten, fordi hvis han er juridisk berettiget til en udlejer eller til en kontinentlyd i varme, har han mulighed for at kontrollere ham, han mister det.5 Tilgængelighed. Il vantaggio di avere un serio professionalista è quello di potersi rivolgere lui periodisk, vil jeg ændre piani baseret på ændringen af obiettivi. I "turbulente" perioder som det, vi lever, så kan den professionelle tackle cosiddetta økonomiske angst, som fører til alvorlige fejl. «Hvis der står, at forbrugerne kommer ind på markedet, når festen er slut, så ved jeg, hvornår festen starter», slutter Paralupi. "Chok som pandemien, krigen i Ukraine, energikrisen og inflationen vil ikke klare sig med consapevolezza, og konsulenten vil tjene ordentligt og ledsage kunden mod scelta più razionale" .
Occhio all'effetto inflation sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti con i rincari dei beni. Occorre distinguire tra rendimento nominale, cioè il tasso di intereste angivet, og redimento reale, cioè quanto renderanno "davvero" quei risparmi in termini di potere di acquisto. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il valore dell'inflation. Hvis for eksempel afkastet af et finansielt produkt er 4 %, men inflationen i investeringsperioden er 3 %, vil den reelle værdi af din kapital stige med 1 %.
